最近，证券公司Davy发布了一份关于爱尔兰家庭财富的研究报告，指出：在全爱尔兰190万户家庭中，真正能被称为“富有”的，只有7.5万户。

而且他们的“富有”，可不是你我理解的“有房、有养老金”。在Davy的定义里，“富人”= 除了住房和养老金以外，还能轻松拿出100万欧元的可投资资产。

首先我们来看看Davy的标准。他们把财富分成两类：

• 一类是你生活必须的，比如房子、养老金、用来养家的农地或公司；

• 另一类是真正能动用来投资、理财的“闲钱”，只有这部分才算是“可支配财富”。

也就是说，你家那套涨到50万欧的房子？不算。你每月缴的养老金？也不算。

按照这种算法，虽然全国家庭“表面上”的平均净资产大约有 70万欧元，但刨去住房和其他生活必需资产后，真正的可支配净财富中位数不到10万欧元。

而能超过100万欧元这道门槛的，仅有7.5万户。

别误会，过去十年爱尔兰的家庭财富其实增长得不错。从2014年到2024年，年均增长8.7%。这在全球范围内都算很亮眼了。

其中，房地产价格的回升是最大的推动力。但可惜的是，Davy这次根本不把房子算进“财富”。另外一个助力点是——爱尔兰人把债还清了！

金融危机过后的2014年，普通家庭人均负债还有2.4万欧元。现在呢？不仅清光了负债，还能攒下平均1.3万欧元的净储蓄，也算很努力了。

Davy给出了一个分析：爱尔兰家庭太保守，钱基本都躺在低利息的活期账户里。

面对加息、大通胀的环境，很多人还是迟迟不把钱转去收益更高的定期账户、理财产品。这种“错失收益”的情况太普遍，直接拉低了家庭资产的成长速度。

令人惊喜的是，财富分布比十年前更平均了。过去，最富的10%家庭掌握了全国55%的财富。现在这个数字降到了49%。

一方面是因为房价带动了中产的“账面资产”上涨，另一方面也是疫情期间大家储蓄变多了（不出门、不消费，存款自然多）。

Davy还分析了不同家庭类型的财富状况，结果显示，企业主家庭最富，但要注意：极少数超级成功者拉高了整体平均值。

Davy预测：未来十年，家庭财富还会涨，但涨得没以前快。从过去十年的9%，下降到未来每年大约6%的增速。换句话说，增长节奏慢下来了，但方向依旧向上。