尽管索赔大幅下降,但爱尔兰汽车保险费在10年内上长了35%

热点 2020-11-03

20201103

在过去的十年里,汽车保险的保费平均上涨了35%,尽管同一时期保险公司每份保单的索赔成本下降了9%。

根据央行第二份年度私人汽车保险报告中的统计数据,从2009年到2019年,驾车者的索赔数量下降了45%。

该报告以国家索赔信息数据库(NCID)的数据为基础,是该数据库建立以来的第二份此类报告。

报告显示,2019年,爱尔兰保险业的平均利润占整个行业收入的比例为10%,高于2018年的9%。去年,整个行业的收入为14.7亿欧元,其中96%来自保费。

关于保费成本,报告中提到了两个不同的时期——从2009年到2013年,平均保费下降了15%,在2018年第二季度增长了63%,达到峰值。

去年平均溢价下降了4%,至676欧元。

与此同时,汽车保险索赔的平均金额增加了65%,从2009年的2,726欧元增加到2019年的4,487欧元。

深入研究这一峰值背后的数据就会发现,平均伤害索赔从2009年的29,780欧元增加到2019年的45,576欧元,增幅为53%。与此同时,2019年索赔的平均成本增加了6%,达到1,262欧元。

然而重点是,由于在此期间索赔减少,保险公司每份保单的平均索赔成本实际上下降了9%。

在2009年至2018年间,索赔总人数下降了40%,在2018年至2019年间又下降了5%。

在同一十年期间,伤害索赔下降了25%,损失索赔下降了46%。

专家们表示,这些波峰和波谷反映了该行业公认的周期性模式,尽管有证据表明,爱尔兰的周期比许多其它市场的波动性更大。

2016年,为了应对政治压力,政府成立了保险成本工作组,以审查影响国家保险费上涨的因素。

第二年,工作小组建议设立国家索赔信息数据库(NCID),以提高行业的透明度。

结算渠道

今天的报告还提供了如何解决索赔的详细数据。

2015年至2019年期间,半数索赔人直接与保险公司达成了和解。

大约33%的索赔者通过诉讼达成了和解,其中85%的索赔不到10万欧元。

这些索赔人获得了平均23,572欧元的赔偿,并产生了接近15,000欧元的平均法律费用。

在另一个极端,17%的索赔人通过人身伤害评估委员会(Personal injury Assessment Board)在5年内与他们的保险公司达成了协议。

他们得到的平均赔偿为23,137欧元,而平均法律费用仅为716欧元。

2019年,52%的索赔直接与保险公司解决,33%通过诉讼解决。

报告称,“2019年通过诉讼达成和解的索赔人中,33%可以分为31%在法院裁决前和解,2%通过法院裁决达成和解。”

爱尔兰央行经济和统计主管Mark Cassidy表示,这是第二份汽车保险报告,为理解爱尔兰汽车保险市场的运作提供了关键信息。

保险业在爱尔兰的金融服务业、经济和公民中发挥着关键作用。

“我们今天发布的新数据将提高爱尔兰汽车保险市场的透明度,特别是在索赔成本、结算渠道和客户支付的保费方面。”

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20210525

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