【干货】在爱尔兰买房，投保房屋保险时要考虑的9件事

无论你是拥有自己的房子还是租房，拥有房屋保险都会让你放心。以下是投保房屋保险时需要考虑的九件事。

你的房子可能是你一生中最大的一笔购买，所以尽你所能保护它是很重要的。其中一种方法就是购买房屋保险。如果没有房屋保险政策，你可能无法负担可能发生的任何损坏。

即使你没有自己的房产，正在租房，你也可以购买房屋保险，以确保你最宝贵的财产在意外发生时得到保障。

我们知道浏览保险政策可能会令人困惑，因此我们编制了一份购买房屋保险时需要考虑的关键事项清单，以使购买过程更容易。

1. 选择最适合你需求的保险

有许多类型的房屋保险可供选择，所以要确保你选择了最适合你的需求的保险。了解每种类型之间的区别以及它们所涵盖的内容是很重要的。

建筑保险：这将包括重建或修复房屋的费用，如果住宅受到损坏，通常需要购买此保险来获得按揭贷款。
财产保险：此保险可以单独投保或与建筑保险一起投保，保护你在住宅内的个人物品和财物。虽然购买房屋不需要购买财产保险，但你可能需要将其添加到你的保险政策中，以保护你的贵重物品免受损失或损坏。
指定物品：某些物品在你的保险政策中只有特定的保险金额，有些可能根本不在保险范围之内。建议你在购买房屋保险时指定一些最有价值的物品。

2. 附加内容

在购买家庭保险时，没有一种适用于所有情况的方法。有时选择标准的家庭保险政策是不够的，你可能需要在你的政策中加入一些额外的附加内容。

虽然增加这些自然会增加你的保费成本，但你会得到安心的保障。以下是一些可供选择的附加条款：

意外损坏险：包括对建筑物或其内容物的意外损坏。例如，打翻电视，把油漆洒在地毯上，等等。
个人财务险：包括你可以从家里带走的物品，如自行车、手机等。这也可能被称为全险保险。
人身意外伤害险：这种类型的保险提供保障，如果你或居住在家中的家庭成员遭遇个人意外，你将获得财务支持。
法律保障：这种类型的保险旨在保护你免受你可能因家庭保险单下的索赔而产生的法律费用。保险公司通常会支付高达6.5万欧元的法律费用。

3. 你的保险水平

为房屋投保过多或过少都可能是一个代价高昂的错误。

从理论上讲，为你的房子投保不足似乎是一个降低你的保险成本的好主意，但如果你需要索赔，可能会产生严重的后果。如果你没有足够的保险，你的房子由于不可预见的情况而受损，你将不得不支付比预期更多的费用。

另一方面，如果你过度投保你的房子，你将不必要地支付更高的保费，如果你提出索赔，也不会有额外的好处。为了避免这种情况，你应该按照重建成本而不是市场价值来为你的房产投保。

需要记住的一件关键事情是，重建成本也会波动。目前，由于通货膨胀，建筑成本正在上升，英国脱欧也导致原材料成本上升。

这些更高的重建成本导致房屋保险费用增加。值得在续保时审查你的保单，确保你没有投保不足的情况。

如果你不确定你的房产的重建成本是多少，爱尔兰特许测量师协会有一个保险重建计算器。这将告诉你根据你的房子类型，平方英尺和位置重建你的房子需要多少钱。

4. 免责条款

大多数保险政策都有多个免责条款，所以了解你的保单实际涵盖哪些内容以及不涵盖哪些内容非常重要。

标准的免责条款会包含在每份房屋保险单中，但不同保险政策下会适用于更具体的排除和限制。在签署保险合同之前最好先检查清楚这些条款。

一般的免责条款通常包括以下内容：

故障工艺或因使用有缺陷的材料而导致的损坏。
逐渐的磨损和损耗。
由于计算机系统、硬件、程序、软件等的更改、篡改或损坏而导致的网络风险。
在保险生效前就已发生的现有损坏或故意造成的损坏。
套装和配套物品——构成套装或成对一部分的任何未损坏物品将不在承保范围内。

保险公司会在其网站或房屋保险政策手册中列出所有的免责条款。

5. 无人居住的房屋规则

如果你计划一次较长时间的旅行，需要注意的是，如果你的房产连续30天以上无人居住，某些索赔可能无效。各保险公司的空置条款各不相同，有些保险公司允许你连续60天空置你的房子。

如果你的房子在一段时间内无人居住，你的保单将排除对某些损害索赔的能力。这通常包括由于盗窃、故意破坏、漏水或漏油以及门窗玻璃破碎而造成的损害。

房屋保险公司通常要求客户告知他们房屋是否会长时间无人居住，超出无人居住期限后保单将不再承担某些损失的赔偿。所以，如果你知道你要离开几周或几个月，最好联系你的家庭保险公司。

保险公司可能会调整你的保单，并在保单上加注以限制空置期后的保险范围。另外，他们可能会要求你采取某些预防措施，比如在冬季保持暖气开启，以防止管道冻裂。

6. 你的自付额

想要降低你的家庭保险费用吗？可以考虑增加你的自付额。

自付额是指在保险公司支付余额之前，你同意支付任何索赔金额的数量。你的自付额直接影响你保险费用的金额。

如果你选择更高的自付额，那么保费将更便宜。通常，自付额的金额在200欧元至500欧元之间。

需要注意的是，对于地基下沉、水灾、地基隆起和滑坡索赔的自付额通常比标准自付额高得多，因为这种损坏的修复费用更高。

如果你决定增加自付额，你可能会发现在较小的金额上索赔是不值得的，因为这可能会影响你的无索赔折扣。

7. 建立你的无索赔折扣

房屋保险公司将通过提供无索赔折扣来奖励没有提出索赔的客户，这将有助于减少你每年支付的保险费。

你不提交保险索赔的时间越长，无索赔奖金折扣就越高。这是为了阻止人们在需要修理的小事情上提出索赔。

无索赔折扣的金额将取决于你投保的保险公司。一些公司会提供高达30%的折扣，前提是你符合一定的标准。

保险公司通常也会为首次购买保险或之前没有任何保险记录的人提供无索赔折扣的优惠。

建立你的无索赔折扣可以大大减少你支付的金额，所以在草率提出索赔之前，一定要考虑一下失去你的无索赔奖金是否值得。

8. 什么可能使你的索赔无效

在提出索赔时，房屋保险政策无效并不罕见。即使你的索赔是真实的，这也会导致索赔不被支付，因此最好确保你不会意外地使你的保单无效。

你的保单可能因以下原因而被视为无效：

未披露：这发生在你投保时没有向保险公司披露必要的信息。例如，如果你没有披露你把房子或公寓出租，你的保单就可能无效。因此，如果你经营Airbnb，你必须让你的保险公司知道，因为这被认为是一种商业行为。
未使用安全措施：如果你告知保险公司你已安装了警报器，你很可能会获得折扣。请确保在离开房屋时设置警报器，因为如果你的房屋被盗，而警报器没有开启，这可能会使你的索赔失效。
害虫：由老鼠或其他啮齿动物造成的损害可能不包括在你的保险范围内，如果你未能在任何损害发生前试图纠正问题。如果你确实发现家里有害虫，你应该迅速采取行动!
投保不足：正如上面第三点所提到的，投保不足可能会让你在财务上处于弱势地位，也可能会使你的保险无效。
未付款：如果你没有支付你的保险费，你的保单可能被视为无效。比如：如果你选择分期付款，但最终错过了付款（账户里钱不够），这种情况很有可能发生。