过去一年，爱尔兰人似乎集体按下了“借钱”按钮——不论是换辆新车、翻新老房，还是计划一场说走就走的度假旅行。

越来越多的爱尔兰人不再选择“攒够了再花”，而是直接上银行“下单”一笔贷款，先享受再慢慢还。

2024年，爱尔兰的个人贷款总额高达25亿欧元，创下有记录以来的历史新高。比2023年多了16,000笔，增幅达到13%。这不是小范围的“冲动消费”，而是一场有组织、有规模的“借贷潮”。

去年，66,200辆新车上路，几乎每8辆中就有1辆是“贷款买的”。车贷总额接近8.5亿欧元，同比增长20%。平均每笔车贷12,757欧元，比上一年还多了300多欧。

而且车贷热持续升温——仅去年第四季度，就有近2亿欧元专门用于购车贷款。

与此同时，“绿色贷款”正在快速蹿红：2024年，这类用于环保节能改造的贷款达5,178笔，总金额达1.2亿欧元。

其中，仅去年第四季度，就发放了价值3,020万欧元的绿色贷款，同比增长56.8%。每笔平均贷款高达22,795欧元——这个数字，是同期所有贷款平均值的两倍还多。

房屋改善贷款也水涨船高，去年共发放15,033笔，总额达1.82亿欧元，平均每笔12,086欧元，同比增长22%。一个“住得更好”的目标，支撑了一个庞大的贷款市场。

除了“刚需”类贷款，银行联合会提到，像教育、旅游、婚礼等“特别场合”的借款，也大幅增加。与2020年相比，这类贷款翻了一倍多。

截至今年3月底，爱尔兰的未偿还消费者信贷总额达到130亿欧元，这是自“凯尔特之虎”经济泡沫破灭前夕以来的最高点。

这些贷款，绝大多数都不是一年内还清，而是跨越一到五年的中长期债务。

独立经济学家Austin Hughes试图让大家不要太紧张：“看起来是借得多了，但其实和家庭收入增长比起来，并不算夸张。”

他强调，目前的借贷还算理性：“这不像凯尔特之虎时期的疯狂举债，贷款增长只是略高于还清的旧贷款。”