爱尔兰的按揭贷款利率有所下降，但仍是欧元区平均利率的两倍多。

这意味着，与欧元区平均水平相比，爱尔兰每月的按揭贷款利率要高出190欧元。

新的数据显示，二月份新按揭协议的利率为2.79%。

这比去年同期下降了12个基点，但仍是欧元区平均水平1.27%的两倍多。

根据中央银行的数据，爱尔兰的按揭贷款利率在整个欧元区再次位居第二。

上个月，这个国家的按揭贷款利率高居榜首，但希腊现在是新住房贷款利率最高的国家。

如果将可变利率排除在计算之外，2月份新按揭协议的平均利率为2.65%。中央银行表示，固定利率按揭贷款占当月新协议的82%。

与去年同期相比，新的按揭贷款协议数量增长了7%，达到6.17亿欧元。

AIB和Permanent TSB最近几周都降息了，西班牙金融服务提供商先锋基金(Avant Money)将其低成本按揭贷款服务扩大到全国的新地点。

Bankinter旗下的先锋银行此举预计将给其他银行带来更大的降息压力。

Avant已经以低至1.95%的利率占领了转换市场的大块市场。

Permanent TSB为新客户推出了为期四年的固定利率按揭贷款，利率为2.25%，适用于那些在提取贷款时决定不拿回现金的客户。

AIB现在对最好的能源评级房屋的利率是2.1%，贷款低于房屋价值的50%。

它还将贷款利率从之前的2.35%降至2.15%，贷款利率为房屋价值的50%至80%。

价格比较网站Bonkers.ie的Daragh Cassidy表示，与去年同期相比，利率下降是值得欢迎的，但按揭贷款利率与欧元区同行相比仍然大幅上升。

与欧元区平均水平(每年近2,300欧元)相比，一名首次购房者如果拿出25万欧元的30年期按揭贷款，每月就要多支付190欧元。这是非常令人沮丧的。”

他说，更高的利率也限制了人们可以借贷的数额，并使人们无法获得更多的住房。

如果这里的利率与欧元区平均水平相同，买家每月可以借到30万欧元左右的贷款，而不是25万欧元。

贷款机构指责欧洲严格的监管规定，规定在发放按揭贷款时必须拨备大量资金，以应对住房贷款的高成本。

爱尔兰银行和支付联盟(Banking and Payments Federation Ireland)委托撰写的一份报告显示，与欧洲的平均资本要求相比，爱尔兰的按揭贷款发行人被认为在按揭贷款账簿上存在更高的风险，因此需要多持有约三倍的资本。

报告还说，收回房产的困难是这里按揭贷款成本高的另一个关键原因。